Привет!

Этот ресурс посвящен факторингу и финансовой логистике. Здесь вы найдете ответы
на любые вопросы: зачем нужен факторинг и какие задачи он решает, как выбрать Фактора
и не ошибиться, как убедить Клиентов начать работать по факторингу, на что обратить внимание в договоре факторинга и многое другое.

А еще здесь делятся мнениями, жалуются, ругают и хвалят — те, кто уже пользуется
решениями факторинга и финансовой логистики.

Добро пожаловать!
От первого лицаНовостиПрактические советыКейсы

Больше не значит лучше. Клиенты факторинговой компании говорят о лимитах на дебиторов.

15.04.2015

Кризис в экономике, повлекший за собой падение деловой активности во многих отраслях, и снижение рентабельности бизнеса, напрямую повлияли на аппетит к риску кредитных институтов. В факторинге ужесточение требований коснулось как поставщиков, так и их покупателей. Причем последних в большей мере, так как при оценке потенциальных рисков в фокусе факторинговой компании находится именно качество дебиторской задолженности. Логично предположить, что в связи со снижением уровня спроса со стороны конечного потребителя, уровень платежной дисциплины дебиторов снижается. Что, в свою очередь, напрямую влияет на размер лимитов, которые устанавливают факторинговые компании на этих покупателей. С одной стороны, более консервативный подход в лимитной политике потенциально снижает темпы роста бизнеса поставщика. С другой, правил безопасного развития нужно придерживаться всегда. И особенно в кризис. А что об этом думают сами поставщики? Относятся ли они к лимитам как к ограничению бизнеса или воспринимают их как инструмент, позволяющий оградить бизнес от возможных потерь управления рисками?

Ifactoring вновь пообщался с представителями бизнеса, чтобы получить ответы на свои вопросы.





Алексей Седлов
Генеральный директор компании – поставщика сантехнических изделий.
г. Пермь




Александр Илларионов
Генеральный директор компании, которая занимается производством и продажей обоев.
г. Ульяновск




Андрей Нагибин
Исполнительный директор компании, которая поставляет материалы для строительства и ремонта.
г. Пермь


1. Укажите, пожалуйста, долю покупателей, которые сейчас работаю по факторингу. Насколько она изменилась с момента начала работы по факторингу?

Сейчас у нас 30% всех покупателей работают по факторингу. Начинали, разумеется, с нуля, потихоньку подключали остальных покупателей.На факторинг у нас переведены около 85% процентов покупателей. Когда мы только начали работать, разумеется, их доля была меньше. Сейчас на факторинге у нас немного покупателей, объем отгрузок в их адрес составляет 1/5 от всего объема, который у нас проходит в месяц.


2. Как вы принципиально изменили политику коммерческого кредитования с тех пор, как начали использовать факторинг?

До факторинга стандартная отсрочка для наших покупателей составляла 2 недели. Благодаря факторингу мы стали отгружать товар с 30 дневной отсрочкой платежа. Когда кредитовали покупателей за счет собственных средств, старались предварительно оценить их: выезжали к покупателю на склад, запрашивали финансовые документы для анализа, проверяли компанию в открытых источниках. В общем, старались максимально минимизировать риски. Сейчас эти задачи в отношении тех дебиторов, кто переведен на факторинг, взяла на себя НФК. Они оценивают наших покупателей и ставят на них определенный лимит, с размером которого мы, как правило, согласны.С помощью факторинга мы смогли предоставить отсрочку тем клиентам, которым это было нужно, увеличив объем продаж. До этого мы кредитовали покупателей самостоятельно, сроки были индивидуальными. Устанавливали лимиты на покупателей в зависимости от того объёма, который каждый из клиентов сможет «переварить». Мы давно работаем на рынке и хорошо знаем своих клиентов, поэтому сложностей здесь не было. Лимиты, которые НФК устанавливает на наших дебиторов, чаще всего соответствовали нашим ожиданиям, либо даже несколько выше.Нельзя сказать, что у нас как-то изменилась политика кредитования. Раньше (да и сейчас тоже), когда мы предоставляли отсрочку своим клиентам, мы тщательно изучали их бизнес, узнавали, с каким подрядчиком клиент работает, максимально старались обезопасить себя. С помощью факторинга часть покупателей перешла на проверку к нашему Фактору.


3. Что для вас лимит на дебитора? Некий ограничитель, с которым вы вынуждены мириться, или же, напротив, инструмент, который Вы используете в своей коммерческой политике, решая кому, сколько и на каких условиях отгружать товар?

Скорее, инструмент. Во-первых, размеры лимитов нас устраивают. Если нет, всегда есть возможность его пересмотреть в сторону увеличения. В крайнем случае мы кредитуем покупателей за счет собственных средств. Во-вторых, это полезные сведения о наших покупателях, некая экспертная оценка, которой мы доверяем.Не могу сказать, что для нас лимит имеет какое-то дополнительно значение. Это тот объем, в рамках которого мы работаем с нашими клиентами. Конечно, хочется больше. Но больше не всегда значит лучше.Нет, это совсем не ограничитель. Лимиты, которые устанавливает НФК, совпадают с теми, которые мы устанавливали самостоятельно. Использование факторинга, напротив, привело к тому, что мы смогли нарастить объем продаж на условиях отсрочки, потому что у нас появился дополнительный источник финансирования помимо собственных средств и овердрафта, который мы уже использовали.


4. Расскажите о каком-нибудь прецеденте, когда политика НФК в отношении лимитов на дебитора, уберегла от возможных потерь.

Таких прецедентов не было, к счастью. У наших клиентов бывают значительные просрочки, но эти проблемы решаются в рабочем порядке. Мы работаем по факторингу с регрессом, то есть в случае неплатежа покупателя мы должны будем вернуть финансирование. Но за всю историю сотрудничества – мы работаем с НФК более 5 лет – таких прецедентов не было. А это значит, что лимитам, которые НФК устанавливает на наших покупателей можно доверять.Именно такого прецедента не было. Но была такой пример. Мы работали через факторинг с одним крупным дебитором, который допустил просрочку в 3 месяца. Деньги они в конце концов вернули, но лимит на них был обнулен. После этого случая мы приняли решение не работать с компанией самостоятельно, чтобы не рисковать своими средствами.Таких прецедентов не было, были случаи просрочек и, нужно отметить, что наличие третьей стороны в лице НФК дисциплинирует наших покупателей.

***

Стоит отметить, что ни один из участников интервью не согласился с тем утверждением, что лимиты, которые устанавливает факторинговая компания, являются пределом роста их бизнеса. Не станем спорить – иногда, когда поставщик решает отгружать товар на свой страх и риск несмотря на нулевой лимит дебитора от Фактора, негативных последствий удается избежать. Тем не менее поставщики стараются ориентироваться на те полезные ограничители, которые выставляют им Факторы. Особенно сейчас, когда в большей степени ценится не экспоненциальный рост, а умение сохранить свои рыночные позиции и прибыльность, в том числе благодаря разумной (и даже умной) кредитной политике. В том числе с помощью кажущейся консервативности Фактора.
  • Просмотров: 2919

Метки: дебиторская задолженность, коммерческий кредит, кредитный риск, отзывы о факторинге, покупатели, проверка клиента, страхование кредитных рисков, управление рисками

 
Подписаться

Подпишитесь, чтобы быть в курсе обновлений!

Облако меток
безрегрессный факторинг Генеральный директор дебиторская задолженность дебиторы договор факторинга документооборот закупочный факторинг клиенты говорят Клиенты Говорят коммерческий директор коммерческий кредит кредитный риск лимит лимиты международный факторинг налогообложение факторинговых операций неплатежи оборачиваемость оборотные средства отзывы отзывы о факторинге отсрочка отсрочка платежа платежеспособность покупателей платежная дисциплина платежная дисциплина покупатели покупатели пополнение оборотных средств поручительство поручительство за покупателей поставки поставщики проверка клиента просрочка просрочка платежа риск неоплаты товаров риск неплатежа риск потери ликивдности риски стоимость факторинга страхование кредитных рисков страхование риска неоплат страхование риска неоплаты судебное урегулирование дебиторской задолженности УДЗ улучшение платежной дисциплины управление дебиторской задолженностью управление рисками факторинг Факторинг факторинг без регресса факторинговое обслуживание финансирование дебиторской задолженности финансирование закупок финансовая логистика финансовый директор ЭДО экспортные операции экспортный факторинг электронный факторинг