Этот ресурс посвящен факторингу и финансовой логистике. Здесь вы найдете ответы
на любые вопросы: зачем нужен факторинг и какие задачи он решает, как выбрать Фактора
и не ошибиться, как убедить Клиентов начать работать по факторингу, на что обратить внимание в договоре факторинга и многое другое.
А еще здесь делятся мнениями, жалуются, ругают и хвалят — те, кто уже пользуется
решениями факторинга и финансовой логистики.
Представители известной в России компании "Хортекс" нашли выход из ситуации, когда платежеспособный спрос снижается, а вместе с ним ухудшается качество платежной дисциплины, и сделали это достаточно давно. Исключить риски неплатежей своих покупателей им позволяет такой факторинговый продукт, как Поручительство за покупателей. Примечательно, что практически 70 % дебиторской задолженности этой компании проходит через НФК. Подробностями с ifactoring.ru поделилась финансовый директор компании "Хортекс" Валентина Сибирякова.
ООО Торговый дом «Керамика-Волга» работает на российском рынке более полувека. Такой колоссальный опыт и накопленные знания, определяющие культуру ведения бизнеса, подсказал сотрудникам компании, как минимизировать свои финансовые риски. Еще одним ключом успешной деятельности сотрудники ТД «Керамика-Волга» считают клиентоориентированный подход. Именно эти три кита помогают компании удержаться на плаву в любые времена, даже самые тяжелые. Подробности ifactoring.ru решил выяснить у генерального директора ТД «Керамика-Волга» Антона Титаренко.
Сегодня можно найти тысячу и одно оправдание тому, почему ваш бизнес испытывает трудности, благо внешняя обстановка позволяет! Однако в преддверии выхода нового эпизода культовой эпической саги «Звёздные войны» мы вспомнили знаменитую фразу Оби Ван-Кеноби: «Сила — это то, что даёт Джедаю его могущество» Сегодня в рубрике «Клиенты говорят» рассказ начальника юридического отдела Ольги Кученевой о силе ГК «Сантоп», которую компания сохранила, несмотря на все очевидные трудности.
На протяжении более 10 лет компания «Энергокомплект МФ» занимается поставкой кабельно-проводниковой продукции. Сохранять свои позиции на рынке предприятию помогает клиентоориентированный подход, который заключается в поддержании высокого качества товара и комфортных условий работы для каждого клиента. Не последнюю роль в этом играет факторинг. Алексей Лишик, генеральный директор компании, поделился с читателями ifactoring своими мыслями о том, как факторинг помог ему в развитии бизнеса.
Компания ДМС уже более 20 лет успешно работает на рынке бытовой химии, косметической и гигиенической продукции. Сегодня это крупнейший дистрибутор товаров FCMG на территории от Урала до Дальнего Востока. Один из секретов такого успеха –постоянное совершенствование бизнес-процессов, поиск и внедрение новых инструментов повышения эффективности бизнеса. О том, как в компании выстроены отношения с клиентами, и какую роль в этом сыграл факторинг,ifactoring рассказал Олег Касимов, Директор дивизиона «Новосибирск» компании ДМС.
- Олег Анатольевич, расскажите немного о специфике товара, с которым Вы работаете. - Условно весь наш ассортимент можно разделить на две равнозначные группы – это «Чистота» (стиральные порошки, чистящие-моющие средства, памперсы) и «Красота» (шампуни, средства гигиены и прочее). Если правильно управлять товарными запасами, поддерживая хороший ассортимент на полках, то с регулярностью поставок один раз в неделю можно добиться оборачиваемости по товарам «Чистота» 14 дней, а по категории «Красота» - 28 дней. Но, к сожалению, многие наши заказчики не укладываются в эти сроки, поэтому в среднем оборачиваемость превышает 28 дней по «Чистоте» и 60 дней по «Красоте».
Компания Pro Aqua осуществляет комплексную поставку высококачественной продукции для систем внутреннего отопления и водоснабжения. Партнерами Pro Aqua являются: немецкие компании, производящие металлопластиковые трубы, итальянские производители. Pro Aqua имеет собственный завод в России, на котором производятся полипропиленовые трубы и фитинги.
Pro Aqua предлагает своим клиентам всестороннюю поддержку квалифицированных специалистов. Олег Онуфрей, финансовый директор компании рассказал ifactoring.ru на какие уступки можно пойти ради "идеального клиента" и где таких клиентов искать.
- Олег, расскажите об опыте Вашей компании в работе с Покупателями на условиях отсрочки платежа. - Наше отношение к предоставлению коммерческого кредита всегда было в высшей степени ответственным. Перед тем как принять решение о переходе на отсрочку платежа с тем или иным покупателем, мы анализируем данные о сотрудничестве за последние два года. Мы готовим отчет по оборачиваемости и по оплатам – это помогает понять объем закупаемой продукции и качество платежной дисциплины. Одновременно с этим запрашиваем юридические документы (копию свидетельства о регистрации, уставные документы, платежные поручения о полной оплате уставного капитала)
и бухгалтерскую отчетность. После вся информация попадает на стол руководству, которое принимает положительное или отрицательное решение относительно той или иной компании. Срок отсрочки в нашей компании стандартный, за исключением тех случаев, когда речь идет о технической отсрочке в 2-3 дня. При технических отсрочках мы смотрим на срок сотрудничества с покупателем и оборот. В среднем на такой анализ уходит не более трех дней.
Компания ДМС - один из крупнейших дистрибуторов бытовой химии, парфюмерной, косметической и гигиенической продукции в России. Как и другие игроки, ДМС заинтересована в привлечении и развитии своих клиентов. О том, как превратить факторинг из аналога банковского кредита в мощный инструмент развития продаж, Ifactoring узнал у Ларисы Конопкиной, финансового директора компании ДМС.
- Лариса Геннадьевна, как в Вашей жизни появился факторинг? - В факторинг мы пришли в 2008 году, когда банки закрыли лимиты и ограничили финансирование. Как ни странно, кризис не затронул операции по факторингу. И тогда с помощью факторинга мы заменили кредиты на пополнение оборотных средств. Так мы и нашли друг друга. Далее мы стали вырабатывать для себя принципы работы по факторингу и пришли к пониманию, что факторинг интересен для тех клиентов, кто не совсем дисциплинирован в оплате – допускают просрочки в 2-3 дня. Дело в том, что при наличии даже такой небольшой просрочки мы сразу же прекращаем отгрузки и, как следствие, наши продажи падают. Условия факторинга таковы, что в «период ожидания» еще не налагается вето, контрагент не считается плохим, и мы можем продолжать отгрузки. Так факторинг из замены кредитам превратился в нашей компании (читай «в нашем сознании») в инструмент развития и поддержи продаж.
ifactoring уже не раз рассказывал как поддерживать качество своей дебиторской задолженности и даже как повысить шансы возврата долга, если дело дошло до суда. Но даже обращение в суд не гарантирует вам того, что Вы получите причитающиеся вам денежные средства. О том как вернуть средства за отгруженный товар, рассказывает Ольга Кученева, Начальник юридического отдела компании-поставщика сантехники.
- Расскажите об опыте работы Вашей компании с Клиентами на условиях отсрочки платежа. Когда и при каких обстоятельствах Вы решили кредитовать покупателей? - С отсрочкой платежа мы работаем давно, но раньше у нас не было никакой подстраховки. Мы пользовались некоторыми способами обеспечения обязательств, например, банковской гарантией, когда отсрочка предоставлялась под ответственность самого дебитора или только компаниям, с которыми уже был наработан опыт сотрудничества. С новыми дебиторами на условиях отсрочки платежа мы не работали. Однако не всех наших покупателей это устраивало и руководство нашей компании приняло решение найти инструменты, позволяющие увеличить список дебиторов и предоставлять отсрочку платежа в том числе тем, с кем сотрудничество только начинается.
После введения санкций (и пусть от этого слова уже нервно потряхивает) деловые СМИ буквально взорвались материалами на тему «Товары, экспортируемые Россией на мировой рынок помимо нефти и газа». В контексте высокой волатильности цен на нефть эта тема продолжает набирать очки по шкале актуальности. Меж тем, похвастаться нам действительно есть чем. Сегодня ifactoring.ru публикует интервью сразу с двумя первопроходцами (каждый в своей отрасли) несырьевого экспортного рынка России: Компанией «Мастер и К» и Торговым домом «Витако».
Группа компаний «Мастер и К» - старейшее предприятие Новосибирской области, занимающееся производством межкомнатных дверей и стеновых панелей на основе МДФ. На долю предприятия приходится около 25% рынка декоративных панелей России и свыше 50% – рынка стран СНГ (Казахстан, Таджикистан, Киргизия и др.).
ТД «Витако»несколько моложе - с 2007 года компания производит плавленые сыры, поставляет их по России и уже 2 года налаживает экспортные поставки в страны ближнего зарубежья.
«На данный момент это не более 10% – говорит Денис Норин, Коммерческий директор ТД «Витако». - В приоритете был и остается рынок России - он более понятен, здесь больше инструментов для отслеживания цепочек поставок и отработки всех возможных преимуществ: от выгодного положения товара на полке до полного перечня маркетинговых мероприятий. Сейчас мы стремимся тому, чтобы эту же тактику продвижения применять в странах, с которыми работаем на экспорт. Мы стараемся работать не за счет ориентации на ценовые ставки, поэтому нас в меньшей степени интересуют разовые поставки - их даже продажей нельзя назвать. Для нас важно планомерное продвижение продукта: чтобы товар был поставлен на полку, чтобы покупатель купил его и пришел за ним второй раз. Вот когда можно сказать, что товар продан. Именно поэтому мы тщательно подходим к поиску клиентов и их развитию».
Уже очевидное существенное снижение темпов роста экономики бьет по карману не только самых необеспеченных жителей страны, но и тех, кого относят к среднему классу – покупательская способность населения падает, и многие производители и ритейлеры рапортуют о том, что покупатели стали «затягивать пояса».
По данным исследовательского холдинга "Ромир", с весны 2013 по весну 2014 года реальные расходы населения на покупку продовольственных и непродовольственных товаров повседневного спроса (за вычетом инфляции) снизились на 8,5%, а натуральный объем потребления — на 2-4%. Предыдущие пять лет расходы росли на 10-14% в год
Помимо того, что падение продаж конечным потребителям напрямую сказывается на уменьшении прибыли, есть еще косвенный негативный фактор – ухудшается платежная дисциплина в цепочках поставок. Увеличение темпов роста просроченной дебиторской задолженности, которая «съедает» выручку, – факт, с которым бизнес уже успел столкнуться.
Согласно данным Росстата рост просроченной дебиторской задолженности в 2013 году составил 121,1% по сравнению с 104,9% в 2012 году.
- Ольга Ивановна, давайте начнем диалог с того, что вы в двух словах расскажете о Вашей компании и рынке, на котором Вы работаете. Наша компания занимается поставками комплектующих для производства окон и мебели. Наша филиальная сеть представлена в 12 городах – мы работаем на территории от Урала до Дальнего Востока. Рынок у нас сложный – очень высокая конкуренция, ярко выраженная сезонность и чувствительность к изменениям в строительной отрасли.
- Отсрочка платежа на вашем рынке – это требование рынка или конкурентное преимущество? Конечно же конкурентное преимущество. Наши клиенты работают, что называется, "с колес". Особенно в сезон. Заказы на производство принимаются с небольшим сроком исполнения - материалы нужны быстро. Поэтому к нам заказы зачастую поступают после обеда со сроком доставки клиенту на следующий день. А расчеты проходят 1-2 раза в неделю, поэтому техническая отсрочка очень часто необходима клиентам.
Компания "Градиент-Юг" является дистрибутором товаров народного потребления повседневного спроса (FMCG) - парфюмерии, бытовой химии, декоративной косметики, декоративных товаров для отдыха и пикника, и т.д. Клиенты компании - розница города Ростова-на-Дону и области, а так же соседние регионы – Краснодарский край, Ставропольский край и Волгоградская область. Клиентами компании являются как федеральные розничные сети и сети локального масштаба, так и отдельно стоящая розница - аптеки, точки продаж на рынках, то есть везде, где продаётся данная продукция. Компания "Градиент-Юг" использует в своей работе факторинг уже на протяжении 12 лет. Таких "долгопользователей" факторинга в нашей стране можно пересчитать на пальцах одной руки. Как все начиналось и как развивается сейчас рассказывает Ольга Соколова, генеральный директор компании "Градиент-Юг".
- Когда вы начали использовать факторинг? И что стало причиной для начала работы с факторинговой компанией? - Давно это было. Коллеги из Москвы начали работать около 12 лет назад с бизнес-подразделением в структуре АБ "ИБГ НИКойл". Наша компания стала "пионером" на своем рынке.
В феврале-марте 2014 года факторинговая компания НФК провела исследование рынка транспортно-логистических услуг и любезно поделилась результатами с ifactoring.ru. И вот, что мы узнали - уровень осведомленности этого рынка о факторинговых услугах оставляет желать лучшего (30% респондентов отметили, что впервые слышат слово факторинг в принципе). Тем не менее, среди представителей отрасли есть и те, кто не только знает, что такое факторинг, но и видит необходимость использования этого инструмента. ifactoring взял интервью у Руслана Галимова, Заместителя директора по экономике ООО «БТЛК групп», компании, которая вот уже шестой год успешно работает на рынке железнодорожных грузоперевозок.
- Руслан, здравствуйте! Сегодня у блога ifactoring очередной дебют - мы впервые общаемся с представителем компании, оказывающей транспортные услуги. Не могли бы Вы рассказать подробнее, чем занимаетесь? - Мы предоставляем нашим клиентам вагоны для перевозки грузов. Есть 2 схемы работы. В первом случае мы арендуем у владельцев подвижного состава вагоны того или иного назначения и оказываем услуги по перевозке грузов наших клиентов. Эти вагоны находятся в нашем распоряжении до истечении срока аренды, который может быть разным: от нескольких месяцев до нескольких лет. В настоящий момент в нашем управлении находится боле 3000 единиц подвижного состава. Во втором случае мы арендуем конкретный тип вагона «под предоставление», т.е. под конкретный рейс мы заказываем конкретный состав, используем его и передаем обратно владельцу. Железнодорожный парк вагонов, который мы сейчас эксплуатируем по обеим схемам, в пик сезона колеблется от 8 до 10 тысяч единиц.
Развитие рынка канцелярских товаров началось в России в первой половине 90-х годов, когда начался процесс замещения отечественных товаров более качественными импортными. Причем канцтовары иностранного производства отличались не только дизайном или разнообразием используемых форм и цветов, но и функциональностью. Например, о таких вещах, как корректор или антистеплер раньше можно было только мечтать. Однако, развитие отрасли не закончилось на увеличении ассортимента путем увеличения объемов импортируемой продукции - с годами отечественные производители стали "подтягиваться", и по итогам января-июня 2013 года объем внутреннего производства канцелярских товаров вырос согласно данным официальной статистики на 55% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. Самыми крупными российскими производителями канцелярской продукции являются два предприятия - "Союз" и "Стамм". Их главные конкуренты - импортеры из стран юго-восточной Азии, например, Erich Krause, а также безусловные европейские лидеры по качеству, такие как "Faber-Castell" и Stabilo.
Сегодня ifactoring взял интервью у представителя компании "Стамм", которая вот уже более 20 лет занимается изготовлением канцелярский принадлежностей для школы и офиса, занимая одно из ведущих мест в ряду производителей канцелярских товаров в России и странах ближнего зарубежья. Генеральный директор компании "Стамм" Мукамаев Станислав Микмеянович поделился с нами опытом работы по факторингу.
- Станислав Микмеянович, когда Вы впервые узнали о факторинге?
Пожалуй, если Вы хотите доступно и просто рассказать о факторинге, то в качестве наглядного примера лучше взять реальную историю, причем из какой-нибудь "факторабельной" отрасли, например, продуктовой. Почему? Потому что для нее характерен постоянный высокий спрос со стороны конечного потребителя, и одновременно с этим риск неполучения выручки, поскольку дистрибуция идет не только через крупных оптовиков и торговые сети, которые отличаются более или менее хорошей платежной дисциплиной. О том, почему компании из отрасли продукты питания выгодно работать с факторингом, мы поговорили с Денисом Нориным, Коммерческим директором завода по производству плавленых сыров "Витако".
"Люди, как люди. Любят деньги, но ведь это всегда было... Обыкновенные люди... в общем, напоминают прежних... квартирный вопрос только испортил их", устами Воланда говорит Михаил Булгаков о людях. О том, как денежным вопросом не испортить отношения со своими покупателями читайте в интервью Алексея Николаевича Сучкова, генерального директора красноярской компании с говорящим квартирным названием "Очаг".
- Алексей Николаевич, как факторинг появился в Вашей жизни? - О факторинге мы узнали 3 года назад, когда один из наших крупных поставщиков решил использовать этот инструмент в своей работе. И нам очень понравилось – мы стали получать более длительную отсрочку. И для этого нам не нужно было брать кредит. Мы естественно тоже кредитовали своих покупателей, но за счет собственных средств. Или, хуже того, брали кредиты. Также стоит отметить, что не все клиенты ответственно относятся к срокам оплаты, а наши менеджеры общаются с покупателями очень мягко и не всегда надлежащим образом требуют возврата задолженности. Тогда мы и решили, что нам нужно использовать факторинг.
Принято считать, что факторинг используют только торговые и производственные предприятия. Однако в то время, пока страховщики разрабатывают новые продукты по страхованию, например, криохранения биоматериала пациентов, а банки решают: подходит ли лаборатория в качестве залога, Факторы уже помогают развитию биострахования и медицинской генетики в России.
ifactoring уже рассказывал о преимуществах применения факторинга в сфере услуг, сегодня поговорим о том как грамотная работа с дебиторской задолженностью применяется в биофармацевтике.
- Обычно, для знакомства читателей с нашим Клиентом, мы просим кратко рассказать о компании. Думаем, что в этот раз кратко не получится – только одно название чего стоит. Институт стволовых клеток человека. - Основные направления работы Института стволовых клеток человека - это регенеративная медицина, биострахование, медицинская генетика, генная терапия, а также биофармацевтика. Мы занимаемся разработками в области биотехнологий – это если кратко. В нашей программе «Здоровое поколение» большой объем услуг по тестированию пациентов на наличие генетических особенностей, которые могут трансформироваться в заболевания как самих пациентов, так и их будущих детей. Клинически здоровые родители могут быть носителями тяжелого наследственного заболевания, что может привести к рождению больного ребенка. Чтобы избежать таких рисков, мы предоставляем услуги по генетическому тестированию и консультированию пар. Кроме того, можно протестировать женщину в период беременности и уже новорожденных детей.